Kdy je nejlepší čas začít plánovat důchod?
Ideální je začít co nejdříve, ale nikdy není pozdě. Pro klienty v předdůchodovém věku, tedy 5-10 let před penzí, je plánování naprosto klíčové. V tomto období se dělají finální úpravy strategie, snižuje se riziko a zajišťuje se stabilita budoucích příjmů. I když vám do důchodu zbývá jen pár let, stále je možné udělat mnoho pro zlepšení vaší finanční situace a klidnější stáří. Důležité je začít jednat.
Jak probíhá první schůzka?
První schůzka je nezávazná a bezplatná. Jejím cílem je, abychom se vzájemně poznali a my pochopili vaši situaci, cíle a očekávání. Budeme se ptát na vaše příjmy, výdaje, majetek, investice a představy o životě v důchodu. Na základě těchto informací vám představíme, jak bychom vám mohli pomoci a jaké konkrétní kroky bychom doporučovali. Vy se pak v klidu rozhodnete, zda chcete ve spolupráci pokračovat.
Jsou mé peníze a data u vás v bezpečí?
Absolutní bezpečí vašich dat a informací je naší nejvyšší prioritou. Dodržujeme přísná pravidla ochrany osobních údajů v souladu s GDPR. Nejsme správci vašich financí, pouze poskytujeme poradenství. Vaše peníze a investice zůstávají vždy ve vašem vlastnictví u renomovaných finančních institucí. Naše role je poradní – pomáháme vám dělat informovaná rozhodnutí pro vaši finanční budoucnost.
Co když se moje situace změní?
Život přináší změny a dobrý finanční plán s tím musí počítat. Ať už jde o změnu rodinné situace, zdravotního stavu nebo nečekané výdaje či příjmy, jsme tu pro vás. V rámci dlouhodobé spolupráce plán pravidelně revidujeme a aktualizujeme, aby vždy odpovídal vaší aktuální realitě a cílům. Flexibilita je klíčovou součástí naší strategie, abychom zajistili, že jste vždy na správné cestě.
Jaký je rozdíl mezi státním a soukromým pilířem?
Státní důchod (první pilíř) je povinný systém, kam přispíváte z odvodů ze mzdy. Jeho výše závisí na odpracovaných letech a výši příjmů. Soukromé pilíře (doplňkové penzijní spoření, investice) jsou dobrovolné a slouží k vytvoření dodatečného příjmu nad rámec státní penze. Naše služby se zaměřují na optimalizaci právě těchto soukromých prostředků, aby co nejlépe doplnily váš státní důchod a zajistily vám požadovanou životní úroveň.
Jaké náklady mám v důchodu očekávat?
Běžné výdaje jako bydlení a jídlo mohou zůstat podobné, ale struktura nákladů se mění. Často klesají náklady spojené s prací (doprava, stravování), ale mohou naopak růst výdaje za zdravotní péči, léky, cestování a koníčky. Součástí našeho plánování je sestavení realistického rozpočtu, který zohlední všechny tyto aspekty a připraví vás na finanční realitu života v penzi, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.